حساب ارزی بین المللی

حساب بین المللی (کیف پول الکترونیک) چیست؟

برای اطلاعات بیشتر این قسمت را مطالعه کنید!

افتتاح حساب ارزی

انواع حساب ارزی بانک ها در ایران

خدمات حساب ارزی بانک‌های ایرانی مانند حساب ارزی بانک ملی یکی از سرویس‌های این بانک‌ها برای سرمایه گذاری در قالب ارزهای مختلف و حفظ ارزش پول در نوسانات بازار است. انواع حساب‌ ارزی همانند حساب و سپرده‌های ریالی انواع مختلفی دارد که از نظر حداقل سرمایه اولیه افتتاح حساب، نرخ سود، نحوه پرداخت و کارمزد سود، جریمه برداشت در بین دوره و سایر ویژگی‌ها با یکدیگر متفاوت هستند. وجود طرح‌های مختلف سپرده‌های ارزی به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهد تا بر اساس نیاز و سپرده مورد نظر، نوع حساب مناسب خود را انتخاب کرده و از مزایای آن بهره‌مند شوند.

به طور خلاصه انواع حساب‌ ارزی بانک‌های ایرانی عبارتند از:

• حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی
• حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی

در نظر داشته باشید که از میان حساب‌های مذکور، تنها به حساب سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه بر اساس مدت سپرده‌گذاری سود تعلق می‌گیرد. نرخ سود حساب سپرده ارزی بر اساس بانک محل سرمایه‌گذاری بین 3 تا 6 درصد متغیر است.

نحوه ثبت نام و باز کردن حساب ارزی در ایران

با توجه به نوع حساب ارزی، افتتاح حساب ارزی بانک‌های ایرانی و افتتاح حساب کیف پول‌ها و حساب‌های ارزی خارجی مانند پی پال متفاوت از هم خواهند بود.
نحوه باز کردن حساب ارزی در ایران تفاوتی با افتتاح حساب‌های بانکی عادی ندارد. برای افتتاح سپرده ارزی در بانک‌های ایران، لازم است تا حضورا به شعبه‌های ارزی بانک‌های عامل مانند ملی، ملت و … مراجعه کرده و با پر کردن فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی، ارائه مدارک هویتی و مستندات لازم و پرداخت موجودی اولیه، حساب ارزی خود را افتتاح کنید.

شرایط حساب ارزی بانک ها در ایران

بطورکلی روند افتتاح حساب سپرده‌های ارزی با حساب‌های ریالی شباهت زیادی دارد؛ اما باید در نظر داشته باشید که شرایط حساب ارزی بانک‌ها در ایران متفاوت بوده و در مواردی همچون میزان موجودی اولیه، محاسبه نرخ سود، کارمزد و… مغایر حساب‌های ریالی است.

• کارمزد حساب ارزی

می‌بایست معادل 5 درصد ارزش ریالی هر مبلغ برداشت پول از حساب ارزی، باید کارمزد این انتقال را به بانک بپردازید.

• محاسبه سود حساب ارزی

در حال حاضر نرخ سود سپرده ارزی یک ساله بانک‌ها 4 درصد در نظر گرفته شده است؛ بر این اساس برای سپرده یک ماهه نرخ سود معادل 0.75 درصد، سپرده سه ماهه معادل 1.25 درصد، سپرده شش ماهه 2 درصد و سپرده نه ماهه 2.5 درصد محاسبه می‌گردد.

• حداقل سپرده در حساب ارزی

بطورکلی حداقل سپرده، توسط بانک عامل تعیین و اعلام می‌گردد. حداقل 100 دلار برای حساب قرض‌الحسنه ارزی و حداقل 1000دلار برای افتتاح حساب سپرده ارزی مدت‌دار نیاز است.

با این حال، طبق دستور جدید بانک مرکزی، تمامی بانک‌های عامل ارائه دهنده خدمات ارزی، می‌بایست امکان افتتاح حساب ارزی بدون پرداخت موجودی اولیه را برای تمامی متقاضیان سپرده ارزی ایجاد نمایند.

بهترین بانک برای حساب ارزی

سپرده بدون مرز، همانطور که از نامش پیداست، سرمایه گذاری در قالب تمامی ارزهای معتبر جهانی را امکان پذیر کرده و فعالیت در بازارهای جهانی و انجام معاملات خارجی را نیز سهولت بخشیده است. علاوه بر این موارد، یکی از اصلی‌ترین اهداف سپرده گذاری در حساب‌های ارزی، حفظ ارزش سرمایه در نوسانات بازار و بهره‌مندی از سود و مزایای آن است. بنابراین، بررسی شرایط لازم برای افتتاح سپرده ارزی مانند میزان حداقل مبلغ مورد نیاز برای باز کردن حساب، میزان نرخ سود تعیین شده برای هر سپرده و نحوه پرداخت آن، برای اطلاع از اینکه حساب ارزی کدام بانک بهتر است الزامی خواهد بود.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی چیست؟

با توجه به نوع کشور مورد نظر و بانکی که انتخاب کرده‌اید نوع حساب، مدارک مورد نیاز و شرایط افتتاح حساب نیز متفاوت می‌باشد.
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی عبارتند از:

• فرم درخواست کتبی متقاضی
• اصل و کپی شناسنامه، کارت ملی، پاسپورت
• دو قطعه عکس
• موجودی اولیه حساب به حداقل مبلغ 100 دلار آمریکا یا معادل آن

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقوقی عبارتند از:

• تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب
• آگهی تاسیس شرکت
• اساسنامه یا شرکت‌نامه
• روزنامه رسمی
• معرفی امضا داران مجاز
• شناسنامه یا گذرنامه امضا داران مجاز

چند نوع حساب ارزی داریم؟

به طور کلی افراد به دو صورت می‌توانند به افتتاح حساب بانکی اقدام کنند: 1- شخصی (پرسونال)  2- شرکتی(بیزنس). شرایط افتتاح حساب شرکتی کمی دشوارتر از افتتاح حساب شخصی است. بنابراین با توجه به نوع نیاز خود به افتتاح حساب ارزی مورد نظرتان اقدام کنید. مثلا برای دریافت تمکن مالی نیاز به افتتاح حساب شخصی دارید و برای کارآفرینی و ثبت یک شرکت داشتن حساب تجاری بیشتر توصیه می‌شود. برای افتتاح حساب شخصی در بسیاری از کشورها باید اقامت آن کشور را دریافت کنید. البته با استفاده از شرکت‌های واسطی چون ایرانیکارت می‌توانید بدون داشتن اقامت و مهاجرت حساب بین المللی داشته باشید.

افتتاح حساب ارزی شرکتی (بیزینس)

برای افتتاح حساب ارزی شرکتی، لازم است به ثبت یک شرکت به صورت قانونی در کشور مورد نظرتان اقدام کرده و سپس اسناد خود را به بانک تحویل دهید.

افتتاح حساب ارزی شخصی (پرسونال)

برای افتتاح حساب ارزی شخصی لازم است در بسیاری از کشورها اقامت آن را دریافت کنید. البته تمامی بانک‌های دنیا نیز به داشتن اقامت اصراری ندارند و تنها با ارائه پاسپورت می‌توانید از خدمات بانکی آن‌ها بهره‌مند شوید.

از جمله حساب‌های ارزی که دارای حساب شرکتی و شخصی است، پی‌پال می‌باشد. برای اطلاع از این حساب بین المللی پیشنهاد می‌شود مقاله پی پال چیست را مطالعه کنید.

مهم‌ترین نکاتی که هنگام افتتاح حساب بانکی بین المللی باید بدانید

در زمان افتتاح حساب ارزی، نکات زیادی وجود دارد که توجه به آن‌ها فراهم کردن یک حساب را برای شما آسان‌تر می‌کند. از جمله این نکات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

یکی از مهم‌ترین نکاتی که در زمان افتتاح حساب بین المللی باید در نظر بگیرید، این است که دارای شرایط سنی مناسب یعنی 18 سال باشید و مبلغ 25 هزار پوند برای سرمایه گذاری و سپرده گذاری بین المللی به همراه داشته باشید. البته در برخی از کشورها برای افتتاح حساب نیاز به سپرد گذاری اولیه، گذرنامه، کارت اقامت، کپی گواهی تولد، کارت شناسایی و …. می‌باشد. توجه کنید که حساب بانکی بین المللی کارمزد ماهیانه ندارد ولی اگر در مدت زمان 4 ماه متوالی، توازن حساب شما 25000 پوند باشد، ماهیانه مبلغ 20 پوند از حساب شما کسر خواهد شد. علاوه بر این در کشورهایی مانند آمریکا، شهروندان باید گزارش بانکی خارجی و حساب‌های مالی را در صورت بیشتر بودن ارزش حساب بانکی از 10000 دلار، ارائه دهند. همچنین دسترسی و استفاده از بانک‌های بین المللی آنلاین راحت‌تر از سایر بانک‌ها می‌باشد. ضمنا در زمان تحقیق در مورد بانک بین المللی مورد نظر، به صورت آنلاین یا تلفنی تماس بگیرید تا از شرایط و اسناد لازم، برای باز کردن حساب بانکی بین المللی مطلع شوید. گسترس تکنولوژی و رشد اقتصادی در سراسر دنیا، امکانات بانکی بین المللی را توسعه داده است.

مهم‌ترین خدمات حساب بانکی بین‌المللی چیست؟

با داشتن حساب بین المللی می‌توانید از خدمات آن بهره‌مند شوید. در جدول زیر به بررسی مهم‌ترین خدماتی که یک حساب مالی بین المللی ارائه می‌کند، پرداخته می‌شود.