پی پال چیست؟

حتما برای شما هم پیش آمده که بخواهید از سایتی خرید کنید یا در سایتی اشتراکی ایجاد کنید و ندانید بهترین و مطمئن‌ترین روش برای پرداخت هزینه کدام است. وقتی می‌خواهید پرداختی در سایت خارجی انجام دهید، معمولا روش‌های مختلفی به شما پیشنهاد می‌شود، مثل استفاده از کیف پول پی پال، کارت‌های اعتباری و … . البته استفاده از پی پال فقط مختص پرداخت نمی‌باشد، بلکه کاربردهای زیاد دیگری نیز دارد که در ادامه به آن‌ها پرداخته می‌شود. در این مقاله به طور کامل به بررسی صفر تا صد پی پال می‌پردازیم و شما با خواندن آن می‌آموزید که پی پال (Paypal) چیست، چه کاربردهایی دارد و چرا به عنوان بهترین روش پرداخت انتخاب شده است.

پی پال (Paypal) چیست؟

شرکت پی پال (paypal) ابتدا در سال 1999، با نام Confinity تاسیس شد. سپس در سال 2001 با یک موسسه مالی ادغام شده و نام آن رسما به Paypal تغییر کرد و به این اسم منتشر و شناخته شد.

البته پی پال، به علت جدید بودن و عدم شناخته شدن در بین مردم، مورد استفاده هکرها و مجرمان اقتصادی زیادی قرار گرفت و به این دلیل در روزهای اولیه فعالیت خود، حتی در کشور آمریکا ممنوع اعلام شد. با وجود این مشکلاتی که در ابتدای کار کردن برای پی پال وجود داشت، ولی به مرور این روش پرداختی توسط خریداران و فروشندگان برای انجام تراکنش‌ها و معاملات، مورد استفاده قرار گرفت.

پی پال (Paypal)، یک روش بسیار سریع و راحت برای ارسال و دریافت پول به صورت آنلاین می‌باشد. شما می‌توانید با استفاده از پی پال برای خانواده، دوستان، فروشگاه‌های آنلاین و سایت‌های حراجی مثل eBay پول انتقال دهید.

در واقع، با استفاده از پی پال می‌توانید با سریع‌‌ترین حالت ممکن و بیشترین امنیت، تنها با وارد کردن حساب ایمیل و پسورد به حساب مورد نظرتان پول انتقال دهید. این امر باعث محبوبیت بیش از حد پی پال در میان رقبا و کاربرانش شده است. امروزه درگاه پرداختی پی پال به قدری امن شده که امکان سرقت و دزدی دارایی‌های شما را تقریبا به صفر می‌رساند.

استفاده از پی پال چه مزایایی دارد؟

کاربری ساده

پی پال دارای کاربری آسان می‌باشد و استفاده از آن هم برای خرید و هم پرداخت در کسب و کارها به راحتی انجام می‌شود. در واقع فقط با لینک کردن یک کردیت کارت به حساب پی پال خود می‌توانید عملیات برداشت، افزایش اعتبار و سایر تراکنش‌ها را انجام دهید.

ثبت تراکنش‌ها

تراکنش‎های مختلف در پی پال ثبت شده و شما می‌توانید با رفتن به صفحه مربوط به آن، به همه معاملات خود دسترسی داشته باشید. در واقع این باعث می‌شود تا بتوانید بدون هیچ نگرانی بر حساب خود نظارت و فاکتورهای مربوطه را دریافت کنید.

قابلیت استفاده در موبایل

پی پال علاوه بر استفاده بر روی دسکتاپ، دارای اپلیکیشن نیز می‌باشد و استفاده از آن راحت‌تر است. در واقع با استفاده از اپلیکیشن پی پال، هر جا و هر زمان می‌توانید تراکنش انجام دهید.

رایگان بودن سیستم انتقال وجه پی پال

هر سیستم پرداختی، چه پی پال و چه سایر روش‌ها، در قبال هر یک از خدمات خود پول دریافت می‌کنند. ولی یکی از محاسن پی پال این است که، دارای هزینه انتقال نمی‌باشد و به صورت کاملا رایگان می‌توانید به حساب دوستان و آشنایان پول انتقال دهید.

داشتن تخفیف‌های ویژه برای کاربران ماندگار

از قابلیت‌های دیگر استفاده از کیف پول پی پال، این است که برای مشتریان وفادار و ماندگار خود تخفیف‌های ویژه‌ای در نظر می‌گیرد.

خدمات کیف پول پی پال فقط محدود به خرید و فروش و پرداخت نمی‌باشد، بلکه با استفاده از آن می‌توانید بسیاری از کارهای دیگر مثل دریافت درآمدهای فریلنسری و… را انجام دهید. در این فصل به برخی دیگر از کاربردهای پی پال پرداخته می‌شود.

انتقال وجه بین‌المللی

فرض کنید خواهر، برادر، فرزند یا دوست شما در سوئد در حال تحصیل می‌باشد و برای انجام کاری نیاز به پول دارد. در این صورت شما به راحتی می‌توانید با استفاده از پی پال و در کمتر از 1 دقیقه به حساب وی پول انتقال دهید. حتی بر عکس شما با داشتن یک حساب پی پال می‌توانید از دوستان و آشنایانی که در کشور دیگر هستند پول دریافت کنید.

کسب درآمد

قطعا اکثر شما دوست دارید به کشور دیگری سفر کنید و با کار کردن در آنجا، درآمد دلاری کسب کنید. ولی شاید ندانید که در ایران هم می‌شود به صورت فریلنسری کار کرد و درآمد دلاری داشت. یکی از بهترین روش‌های دریافت کسب در آمد استفاده از حساب پی پال می‌باشد و با آن می‌توانید هزینه‌ها و دستمزدهای خود را دریافت کنید. تولید محتوا، کارهای گرافیکی مثل طراحی لوگو و بنر، طراحی وبسایت و … از جمله کارهایی هستند که می‌توانید به صورت فریلنسری انجام دهید. به شرط این که در انجام این امور به مهارت کافی رسیده باشید.

خریدهای اینترنتی

همانطور که پی پال به عنوان یکی از بهترین روش‌ها برای کسب درآمد می‌باشد، در مورد خریدهای اینترنتی هم همین امر صدق می‌کند. در واقع وقتی شما یک اکانت پی پال فعال داشته باشید که به یک حساب بانکی یا کارت اعتباری متصل می‌باشد، با آن می‌توانید در تمامی وبسایت‌هایی که دارای درگاه پرداخت پی پال هستند، خرید انجام دهید.

به این صورت که پس از افزودن کالا به سبد خرید، روی Buy کلیک کنید و بعد از مشاهده لوگوی پی پال و کلیک روی آن، به صفحه پرداخت با پی پال وارد می‌شوید. پش خرید از پی پال، علاوه بر رسیدی که از فروشگاه دریافت می‌کنید می‌توانید رسید خود را در داخل حساب کاربری پی پال خود نیز مشاهده کنید.
پی‌ پال به عنوان یک روش پرداخت، در فروشگاه‌ها و کسب‌ و کارهای زیادی پشتیبانی می‌شود. با داشتن یک حساب پی‌پال پرداخت در سایت‌های خارجی را خیلی سریع‌تر می‌توان انجام داد به این شرط که:

1. سایت مقابل درگاه پرداخت با پی پال را داشته باشد.
2. وب‌سایت مورد نظر، بتواند به صورت مستقیم جنس را به ایران ارسال کند.

• پرداخت در سایت های خارجی

به دلیل امنیت، آسان بودن و محبوبیت بالای پی پال، بسیاری از فروشگاه‌ها و سایت‌های خدماتی این کیف پول را به روش‌های مهم پرداخت خود اضافه کرده‌اند. شرکت‌های بزرگ و شناخته شده‌ای چون آمازون، نتفلیکس، آیلتس و … از جمله وبسایت‌هایی بزرگی هستند که پی پال یکی از بهترین روش‌های پرداخت در آن‌ها محسوب می‌شود.

• رزرو و پرداخت هتل خارجی

سایت‌های زیادی مانند Booking وجود دارد که اگر قصد مسافرت به کشور دیگری را داشته باشید، می‌توانید از طریق آن‌ هتل مدنظر خود را انتخاب کنید. به هر حال ممکن است شما دوست نداشته باشید با تورهای مسافرتی سفر کنید و ترجیح دهید خودتان هتل را رزرو و مقدمات سفر را بچینید. در این صورت یکی از بهترین روش‌های پرداخت هزینه هتل، پی پال می‌باشد.

ارسال پول به سایر حساب های پی پال

از طریق پی پال، می‌توانید برای افرادی که حساب پی پال دارند نیز پول ارسال کنید و این دقیقا مانند وقتی است که شما برای دوستان و آشنایان داخل ایران خود پول می‌فرستید. برای ارسال در پی پال، تنها چیزی که لازم دارید آدرس ایمیلی است که طرف مقابل با آن اکانت پی پال ساخته است. سقف تراکنش در پی پال، در ماه های اول ۸۰۰ تا ۱۰۰۰ دلار و در ماه های بعدی، تا ۲۵۰۰ دلار در ماه قابل نیز می‌باشد. برای انجام این کار، کارمزدی که پی پال دریافت می‌کند حدود 2.5 تا 4 درصد می‌باشد که از مبلغ انتقال داده شده کسر می‌شود.

دریافت پول از طریق پی پال

علاوه بر این که ارسال پول از طریق پی پال، برای کاربران ساده می‌باشد، دریافت آن هم کار ساده و راحتی است. به خصوص برای افرادی که به کسب و کارهای فریلنسری و خانگی مشغول هستند. مثلا اگر شما در حال انجام کارهای فریلنسری مثل برنامه نویسی، گرافیک، تولید محتوا، سئو و سوشال مدیا و … برای سایت‌های خارجی هستید، می‌توانید با استفاده از پی پال، درآمد خود را دریافت کنید ( البته به شرط این که درگاه پی پال را داشته باشند).
در روش دریافت هم، تنها کاری که باید انجام دهید این است که اکانت پی پال خود را در اختیار آن‌ها گذاشته تا برای شما پول ارسال شود.

استفاده از کیف پول پی پال یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای پرداخت در سایت‌های خارجی می‌باشد. در اولین مرحله کاربران می‌توانند به ساده‌ترین شکل ممکن و در زمان کوتاه با اطلاعات شخصی خود و تنها با وارد کردن ایمیل در وبسایت paypal حساب ایجاد کنند.

تا اینجا کنترل خاصی برای صحت اطلاعات وجود ندارد ولی پی پال نمی‌گذارد به همین سادگی عبور کنید. بلکه در مرحله بعدی از شما می‌خواهد تا یکی از حساب‌های بانکی یا کارت‌های اعتباری خود (یعنی ویزا کارت یا مسترکارت) را به آن وصل کرده و اکانت پی پال خود را وریفای کنید.

پس از وریفای شدن اکانت پی پال، موجودی حساب کارت اعتباری خود را به پی پال انتقال دهید. از این پس می‌توانید موجودی حساب کارت را یا به یک حساب پی پال دیگر منتقل کنید یا با آن خرید کنید و پرداخت در سایت‌‌های خارجی را انجام دهید.

تا الان موجودی حساب شما، در قالب یک حساب بانکی یا کارت اعتباری بوده است اما از این به بعد موجودی شما از تمامی حساب‌هایتان در حساب معتبر پی پال قرار می‌گیرد. پس می‌توانید به دارندگان حساب پی پال پول ارسال کنید یا از آن‌ها پول دریافت کنید.

با وجود این که تمامی تراکنش‌ها به صورت کاملا یک پارچه، در شبکه‌ی پی پال انجام می‌شود ولی پی پال می‌تواند به همه تراکنش‌ها نظارت کند و از صحت اطلاعات و عدم سوء استفاده و سرقت مطمئن گردد. نکته مهم و قابل توجه این است که بسیاری از شرکت‌ها و کسب و کارها، حاضر هستند تا 4 درصد هم کارمزد پرداخت کنند ولی از امنیت موجودی‌ها و سریع انجام شدن کارها مطمئن شوند.

پی پال برای انجام کارهایی مثل خرید کردن، از کاربران کارمزدی دریافت نمی‌کند ولی برای سایر خدماتی که انجام می‌دهد بسته به نوع آن هزینه متفاوتی دریافت می‌کند. مثلا برای انتقال وجه استاندارد از حساب متصل به پی پال کارمزدی دریافت نمی‌شود ولی برای انتقال وجه فوری باید 1 درصد از موجودی حساب و حدود 10 دلار کارمزد پرداخت کنید.

همچنین اگر با استفاده از حساب پی پال بخواهید برای شخص دیگری که حساب پی پال دارد، پول واریز کنید به صورت رایگان انجام می‌شود و همین باعث محبوبیت پی پال، به عنوان یک شبکه جهانی در بین رقبایش شده است.

کارمزد پی پال در حالت استاندارد

کارمزد تراکنش پی پال بستگی به این دارد که داخل امریکا باشید یا خیر. اگر در داخل امریکا تراکنش مالی خود را انجام دهید علاوه بر مقدار ثابت 30 سنت باید حدود 2.9 در صد از مبلغ کل را برای کارمزد پرداخت کنید. در صورتی که داخل کشوری غیر از امریکا از پی پال استفاده می‌کنید، کارمزد پی پال، بسته به ارز مورد استفاده متفاوت است. کارمزد آن هم به مقدار 4.4 درصد مبلغ کل می‌باشد.

کارمزد انتقال وجه پی پال

کارمزد انتقال وجه در امریکا و کشوری دیگر متفاوت است. داخل کشور امریکا برای انتقال وجه باید 2.9 درصد از مبلغ کل و 30 سنت کارمزد پرداخت کنید. ولی کارمزد انتقال وجه برای سایر کشورها 0.3 تا 3.9 درصد متغیر است و مقدار آن بسته به ارز مورد نظر و مقدار وجهی که قصد انتقال آن را دارید متفاوت است.

سقف انتقال وجه در پی پال

حداقل و حداکثر مقداری که با پی پال می‌توان تغییر داد با توجه به معیارها و بازخوردهای کاربران متفاوت است. در حال حاضر این مقدار از 10 تا 10 هزار دلار متغیر می‌باشد و برای انتقال مبالغ بیشتر پیشنهاد می‌شود از وسترن یونیون استفاده کنید.

کارمزد پی پال برای خرید آنلاین

تصور بسیاری از افراد در مورد پی پال، این است که فقط برای خرید آنلاین می‌توان از آن استفاده کرد. در حالت عادی و معمولی وقتی شما از فروشگاهی استفاده می‌کنید نیازی به پرداخت کارمزد ندارید، مگر این که ارز موجود در حساب با ارز مقصد متفاوت باشد.

در این صورت باید کارمزد پرداخت کنید که البته مقدار آن زیاد هم نیست. با استفاده از حساب پی پال، علاوه بر کشور خود از 25 کشور دیگر می‌توانید مشتری داشته باشید. هم چنین شما با داشتن حساب پی پال، می‌توانید در کشور خود زندگی و برای کشور دیگری کار کنید و به اصطلاح فریلنسر باشید و حقوق خود را دریافت نمایید. پس داشتن حساب پی پال با وجود اینکه کارمزد دریافت می‌کند، ولی ارزشش را دارد.

با استفاده از 2 روش یعنی از طریق واسطه و یا استفاده از کردیت کارت، می‌توان نسبت به شارژ حساب پی پال اقدام کرد. چرا که شارژ کردن حساب پی پال، با استفاده از کارت‌های بانکی ایرانی یا شبکه‌های مالی متعلق به ایران انجام نمی‌شود. در این قسمت از مقاله به نحوه شارژ پی پال با واسطه‌های آن و کردیت کارت پرداخته می‌شود.

شارژ پی پال با واسطه

یکی از روش‌های شارژ شدن حساب پی پال در ایران، استفاده از خدمات ایرانیکارت می‌باشد. کاربران با استفاده از ایرانیکارت می‌توانند بدون دردسر نسبت به شارژ حساب پی پال، اقدام نمایند.

برای شارژ حساب پی پال (paypal)، از طریق سایت ایرانیکارت، در خواست خود را از طریق لینک زیر ثبت کنید. شارژ حساب پی پال

شارژ پی پال با کردیت کارت

برای شارژ و وریفای کردن حساب پی‌پال هر یک از شما باید دارای یک کردیت کارت باشید. کردیت کارت‌ها انواع ویزا کارت و مسترکارت فیزیکی و مجازی را شامل می‌شوند. دو نکته‌ای که در مورد کارت‌های مجازی باید توجه کنید این است که کارت‌های مجازی فقط برای افتتاح حساب و وریفای پی‌پال قابل استفاده هستند. به این منظور که گیفت کارت‌‌ها قابلیت دریافت حواله را ندارند و فقط یک بار شارژ می‌شوند.

نکته دوم در مورد پی پال این است که افتتاح حساب و وریفای آن تنها با استفاده از گیفت کارت ویزا کارت مجازی قابل انجام است و با همه گیفت کارت‌ها نمی‌توان به وریفای حساب پی پال، اقدام نمود.

برای دریافت حساب پی پال به افتتاح یک حساب ارزی نیاز دارید که همراه با کارت‌های اعتباری متصل به حساب قابل دریافت هستند. با وجود منع بودن ایرانیان در افتتاح حساب بین المللی از طریق ایرانیکارت و خدمات آن می‌توان به آن دست یافت.

قبل از استفاده از پی پال، باید ابتدا با شرایطی که باعث مسدود شدن حساب پی پال می‌شود آشنا شوید. چرا که در صورت لیمیت شدن حساب پی پال، مراحل اصلاح آن بسیار سخت و زمان‌بر است. بنابراین در این بخش می‌خواهیم شما را با دانستن این موارد برای جلوگیری از بسته شدن حساب پی پال، آشنا کنیم.

به چه دلایلی حساب پی پال لیمیت می‌شود؟

مواردی که باعث لیمیت شدن حساب پی پال می‌شود به شرح زیر می‌باشد:

• پی پال شک کند شخص دیگری غیر از شما وارد حسابتان شده است و برای حفظ امنیت اکانت شما آن را بسته و پیغامی را به ایمیل شما ارسال خواهد کرد.
• از حساب پی پال خود برای پرداخت در سایت‌های پورنوگرافی استفاده کنید.
• از حساب پی پال خود برای خرید استفاده کنید.
• وقتی از بانکی که دبیت کارت یا کردیت تهیه کردید، اعلام کند شما از راه غیر مجازی درآمد دارید.
• پس از ایجاد حساب کاربری جدید، مبلغ قابل توجهی به حساب شما واریز شود. در این صورت برای کسب اطمینان از قانونی بودن آن، حساب شما را لیمیت می‌کند.
• زمانی که اکانت شما مدت‌ها به روز نشده باشد و تراکنش مالی شما صفر باشد.
• وقتی اکانت ساخته شده شما، پس از مدت‌ها همچنان وریفای نشده باشد.
• شخص حقیقی یا حقوقی گزارشی را از شما برای پی پال ارسال نماید که در آن ذکر شود شما فعالیت غیر قانونی انجام می‌دهید.
• مبلغی به حساب شما واریز گردد که بسیار بیشتر از تراکنش‌های حسابتان باشد.

• در صورت بی احترامی به کارکنان و پشتیبانان پی پال، حساب شما مسدود خواهد شد.
• در صورتی که پی پال شک کند شما بیشتر از یک حساب در آنجا باز کرده‌اید حساب‌ شما مسدود خواهد شد.
• در صورتی که کسی تجربه خوشایندی در معامله با شما نداشته باشد و از شما به پی پال شکایت کند، حساب شما را مسدود می‌کند.
• وقتی تقاضای لغو و بازگشت پولی را که از طریق حساب پی پال خود انجام داده‌اید قبل از اطلاع به پی پال به بانک ارسال کنید.
• اگر پی پال شک کند شما از ترفندهایی استفاده می‌کنید که کارمزدهای آن را پرداخت نکنید.
• زمانی که پی پال شک کند، شما مانند یک دلال پرداخت افراد دیگر را انجام می‌دهید.
• زمانی که حساب شما کاری است و سایت شما مطلبی را داشته باشد مبنی بر این که مطالبتان مطابق سیاست‌های پی پال نمی‌باشد.
• زمانی که از دبیت کارت شما در کشور یا منطقه دیگری استفاده شود. مثلا خود شما به کشور دیگری سفر کنید و در آنجا از کارتتان استفاده نمایید. در این صورت پی پال شک را بر دزدیده شدن کارت شما گذاشته و حساب شما را مسدود می‌کند.
• زمانی که شکایتی از جانب شما یا شخصی صورت گیرد ولی در نهایت شما به عنوان مقصر شناخته شوید.
• پرداخت‌های خود را در موعد مقررش انجام ندهید.
• از یک اکانت وریفای نشده استفاده نمایید.
• از طرف پی پال، به شماره تلفن شما تماس گرفته شود و تلفن مسدود باشد و پاسخگو نباشید.
• از مکانی به حساب پی پال خود متصل شوید که در آن مکان فردی حساب پی پال لیمیت شده داشته باشد.
• پی پال شک کند شما عضو خانواده‌ای هستید که در آن سابقه فعالیت غیرقانونی وجود داشته است.
• فعالیت اقتصادی شما از جانب پی پال، پر ریسک در نظر گرفته شود.
• تلفنی که در پی پال ثبت می‌کنید، قبلا برای ایجاد حساب پی پال دیگری ثبت شده باشد.
• مطالبی در مکان‌های عمومی علیه پی پال، منتشر کنید.
• مشخصات فردی و آدرس شما بسیار شبیه به اکانت دیگری باشد.
• اطلاعات خواسته شده از جانب پی پال را در اختیار آن قرار ندهید.
• زمانی که پی پال متوجه استفاده شما از VPN شود.
• از پی پال برای ارسال پول به کشورهایی استفاده نمایید که پی پال آن‌ها را تحریم کرده است.
• تراکنش مالی شما به قدری بالا باشد که پی پال شما را یک کلاهبردار یا دزد در نظر بگیرد.
• در طی 24 ساعت بیشتر از 2500 دلار تراکنش انجام دهید.

بعد از بررسی پی پال و مزایا و معایب آن، سوالی که برای ما ایجاد می‌شود این است که اصلا حساب پی پال امن است یا خیر؟ به خصوص با سرقت‌هایی که در خرید و فروش‌های آنلاین دیده‌ایم و خبرهای آن را شنیده‌ایم، حتما نگرانی‌های زیادی برای استفاده از این درگاه برای ما ایجاد می‌شود. با توجه به این که امنیت مقوله صد در صدی نمی‌باشد و برای همه افراد در هر درگاهی امکان دزدیده شدن اطلاعات و دارایی‌هایشان وجود دارد، ولی پی پال، یکی از بهترین و امن‌ترین درگاه‌های پرداخت می‌باشد.
سایت پی پال، اطلاعاتی که شما با آن رد و بدل می‌کنید را رمزنگاری کرده و شرایطی را برای شما، فراهم می‌کند که هیچ عاملی تحت هیچ شرایطی نتواند به این اطلاعات دسترسی داشته باشد. همچنین پی پال، با صرف هزینه‌های بسیار زیاد و عظیمی اقدام به راه اندازی فایروال سخت افزاری و نرم افزاری، سیستم‌های IPS ( یعنی جلوگیری از نفوذ) و IDS (یعنی کشف نفوذ) نموده است. با داشتن چنین شرایطی پی پال می‌تواند کل ترافیک خود را به صورت لحظه به لحظه زیر نظر بگیرد.

همچنین نکته دیگری که در امنیت پی پال بسیار حائز اهمیت است که باید در نظر بگیرید، داشتن برنامه پیوسته‌ای است که بر خلاف بسیاری از سازمان‌های بزرگ می‌تواند هر گونه آسیب پذیری در آن را کشف کند. با وجود تمام این نکات و رعایت تمام موارد مربوط به امنیت در پی پال، تنها 50 درصد از امنیت پی پال تامین می‌شود و رعایت آن توسط شما بسیار اهمیت دارد.

امنیت پی پال برای خریداران